Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 794 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 821,26 € | 76 821,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 792 € / mois | 219 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 560 € | 8 418 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 863 € | 7 989 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 794 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 664 891,79 € | 256 963,33 € | 7 129 608,21 € |
| Année 2 | 688 059,52 € | 233 795,60 € | 6 441 548,69 € |
| Année 3 | 712 034,57 € | 209 820,55 € | 5 729 514,12 € |
| Année 4 | 736 844,97 € | 185 010,15 € | 4 992 669,15 € |
| Année 5 | 762 519,87 € | 159 335,25 € | 4 230 149,28 € |
| Année 6 | 789 089,42 € | 132 765,70 € | 3 441 059,86 € |
| Année 7 | 816 584,77 € | 105 270,35 € | 2 624 475,09 € |
| Année 8 | 845 038,17 € | 76 816,95 € | 1 779 436,92 € |
| Année 9 | 874 483,03 € | 47 372,09 € | 904 953,89 € |
| Année 10 | 904 953,89 € | 16 901,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 794 500 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 534 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 489 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 623 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 863 € (2,5%).