Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 644 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 045,35 € | 45 045,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 501 € / mois | 128 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 560 € | 8 256 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 113 € | 7 835 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 644 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 643,89 € | 276 900,31 € | 7 380 856,11 € |
| Année 2 | 273 511,32 € | 267 032,88 € | 7 107 344,79 € |
| Année 3 | 283 748,05 € | 256 796,15 € | 6 823 596,74 € |
| Année 4 | 294 367,89 € | 246 176,31 € | 6 529 228,85 € |
| Année 5 | 305 385,24 € | 235 158,96 € | 6 223 843,61 € |
| Année 6 | 316 814,91 € | 223 729,29 € | 5 907 028,70 € |
| Année 7 | 328 672,38 € | 211 871,82 € | 5 578 356,32 € |
| Année 8 | 340 973,61 € | 199 570,59 € | 5 237 382,71 € |
| Année 9 | 353 735,26 € | 186 808,94 € | 4 883 647,45 € |
| Année 10 | 366 974,55 € | 173 569,65 € | 4 516 672,90 € |
| Année 11 | 380 709,33 € | 159 834,87 € | 4 135 963,57 € |
| Année 12 | 394 958,17 € | 145 586,03 € | 3 741 005,40 € |
| Année 13 | 409 740,30 € | 130 803,90 € | 3 331 265,10 € |
| Année 14 | 425 075,71 € | 115 468,49 € | 2 906 189,39 € |
| Année 15 | 440 985,02 € | 99 559,18 € | 2 465 204,37 € |
| Année 16 | 457 489,82 € | 83 054,38 € | 2 007 714,55 € |
| Année 17 | 474 612,33 € | 65 931,87 € | 1 533 102,22 € |
| Année 18 | 492 375,68 € | 48 168,52 € | 1 040 726,54 € |
| Année 19 | 510 803,88 € | 29 740,32 € | 529 922,66 € |
| Année 20 | 529 922,66 € | 10 622,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 644 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 701 €.