Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 644 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 382,92 € | 37 382,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 282 € / mois | 106 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 560 € | 8 256 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 113 € | 7 835 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 644 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 009,78 € | 318 585,26 € | 7 514 490,22 € |
| Année 2 | 135 576,55 € | 313 018,49 € | 7 378 913,67 € |
| Année 3 | 141 381,66 € | 307 213,38 € | 7 237 532,01 € |
| Année 4 | 147 435,35 € | 301 159,69 € | 7 090 096,66 € |
| Année 5 | 153 748,22 € | 294 846,82 € | 6 936 348,44 € |
| Année 6 | 160 331,42 € | 288 263,62 € | 6 776 017,02 € |
| Année 7 | 167 196,49 € | 281 398,55 € | 6 608 820,53 € |
| Année 8 | 174 355,52 € | 274 239,52 € | 6 434 465,01 € |
| Année 9 | 181 821,05 € | 266 773,99 € | 6 252 643,96 € |
| Année 10 | 189 606,29 € | 258 988,75 € | 6 063 037,67 € |
| Année 11 | 197 724,86 € | 250 870,18 € | 5 865 312,81 € |
| Année 12 | 206 191,05 € | 242 403,99 € | 5 659 121,76 € |
| Année 13 | 215 019,70 € | 233 575,34 € | 5 444 102,06 € |
| Année 14 | 224 226,44 € | 224 368,60 € | 5 219 875,62 € |
| Année 15 | 233 827,36 € | 214 767,68 € | 4 986 048,26 € |
| Année 16 | 243 839,38 € | 204 755,66 € | 4 742 208,88 € |
| Année 17 | 254 280,10 € | 194 314,94 € | 4 487 928,78 € |
| Année 18 | 265 167,87 € | 183 427,17 € | 4 222 760,91 € |
| Année 19 | 276 521,85 € | 172 073,19 € | 3 946 239,06 € |
| Année 20 | 288 361,94 € | 160 233,10 € | 3 657 877,12 € |
| Année 21 | 300 709,04 € | 147 886,00 € | 3 357 168,08 € |
| Année 22 | 313 584,79 € | 135 010,25 € | 3 043 583,29 € |
| Année 23 | 327 011,87 € | 121 583,17 € | 2 716 571,42 € |
| Année 24 | 341 013,86 € | 107 581,18 € | 2 375 557,56 € |
| Année 25 | 355 615,41 € | 92 979,63 € | 2 019 942,15 € |
| Année 26 | 370 842,15 € | 77 752,89 € | 1 649 100,00 € |
| Année 27 | 386 720,86 € | 61 874,18 € | 1 262 379,14 € |
| Année 28 | 403 279,49 € | 45 315,55 € | 859 099,65 € |
| Année 29 | 420 547,10 € | 28 047,94 € | 438 552,55 € |
| Année 30 | 438 552,55 € | 10 040,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 644 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 734 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.