Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 644 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 302,76 € | 39 302,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 099 € / mois | 112 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 560 € | 8 256 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 113 € | 7 835 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 644 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 176,80 € | 283 456,32 € | 7 456 323,20 € |
| Année 2 | 195 356,01 € | 276 277,11 € | 7 260 967,19 € |
| Année 3 | 202 809,06 € | 268 824,06 € | 7 058 158,13 € |
| Année 4 | 210 546,50 € | 261 086,62 € | 6 847 611,63 € |
| Année 5 | 218 579,11 € | 253 054,01 € | 6 629 032,52 € |
| Année 6 | 226 918,18 € | 244 714,94 € | 6 402 114,34 € |
| Année 7 | 235 575,41 € | 236 057,71 € | 6 166 538,93 € |
| Année 8 | 244 562,93 € | 227 070,19 € | 5 921 976,00 € |
| Année 9 | 253 893,29 € | 217 739,83 € | 5 668 082,71 € |
| Année 10 | 263 579,66 € | 208 053,46 € | 5 404 503,05 € |
| Année 11 | 273 635,58 € | 197 997,54 € | 5 130 867,47 € |
| Année 12 | 284 075,12 € | 187 558,00 € | 4 846 792,35 € |
| Année 13 | 294 912,95 € | 176 720,17 € | 4 551 879,40 € |
| Année 14 | 306 164,27 € | 165 468,85 € | 4 245 715,13 € |
| Année 15 | 317 844,84 € | 153 788,28 € | 3 927 870,29 € |
| Année 16 | 329 971,03 € | 141 662,09 € | 3 597 899,26 € |
| Année 17 | 342 559,83 € | 129 073,29 € | 3 255 339,43 € |
| Année 18 | 355 628,93 € | 116 004,19 € | 2 899 710,50 € |
| Année 19 | 369 196,63 € | 102 436,49 € | 2 530 513,87 € |
| Année 20 | 383 281,97 € | 88 351,15 € | 2 147 231,90 € |
| Année 21 | 397 904,65 € | 73 728,47 € | 1 749 327,25 € |
| Année 22 | 413 085,26 € | 58 547,86 € | 1 336 241,99 € |
| Année 23 | 428 844,98 € | 42 788,14 € | 907 397,01 € |
| Année 24 | 445 205,97 € | 26 427,15 € | 462 191,04 € |
| Année 25 | 462 191,04 € | 9 441,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 644 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.