Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 694 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 559,83 € | 39 559,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 878 € / mois | 113 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 560 € | 8 310 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 363 € | 7 886 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 694 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 407,65 € | 285 310,31 € | 7 505 092,35 € |
| Année 2 | 196 633,80 € | 278 084,16 € | 7 308 458,55 € |
| Année 3 | 204 135,62 € | 270 582,34 € | 7 104 322,93 € |
| Année 4 | 211 923,67 € | 262 794,29 € | 6 892 399,26 € |
| Année 5 | 220 008,84 € | 254 709,12 € | 6 672 390,42 € |
| Année 6 | 228 402,43 € | 246 315,53 € | 6 443 987,99 € |
| Année 7 | 237 116,29 € | 237 601,67 € | 6 206 871,70 € |
| Année 8 | 246 162,59 € | 228 555,37 € | 5 960 709,11 € |
| Année 9 | 255 554,01 € | 219 163,95 € | 5 705 155,10 € |
| Année 10 | 265 303,73 € | 209 414,23 € | 5 439 851,37 € |
| Année 11 | 275 425,41 € | 199 292,55 € | 5 164 425,96 € |
| Année 12 | 285 933,25 € | 188 784,71 € | 4 878 492,71 € |
| Année 13 | 296 841,95 € | 177 876,01 € | 4 581 650,76 € |
| Année 14 | 308 166,87 € | 166 551,09 € | 4 273 483,89 € |
| Année 15 | 319 923,82 € | 154 794,14 € | 3 953 560,07 € |
| Année 16 | 332 129,33 € | 142 588,63 € | 3 621 430,74 € |
| Année 17 | 344 800,49 € | 129 917,47 € | 3 276 630,25 € |
| Année 18 | 357 955,09 € | 116 762,87 € | 2 918 675,16 € |
| Année 19 | 371 611,54 € | 103 106,42 € | 2 547 063,62 € |
| Année 20 | 385 789,02 € | 88 928,94 € | 2 161 274,60 € |
| Année 21 | 400 507,35 € | 74 210,61 € | 1 760 767,25 € |
| Année 22 | 415 787,22 € | 58 930,74 € | 1 344 980,03 € |
| Année 23 | 431 650,05 € | 43 067,91 € | 913 329,98 € |
| Année 24 | 448 118,05 € | 26 599,91 € | 465 211,93 € |
| Année 25 | 465 211,93 € | 9 503,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 694 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 769 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 028 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 615 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 363 € (2,5%).