Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 994 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 094,48 € | 39 094,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 468 € / mois | 111 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 560 € | 8 634 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 863 € | 8 194 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 994 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 962,21 € | 333 171,55 € | 7 858 537,79 € |
| Année 2 | 141 783,85 € | 327 349,91 € | 7 716 753,94 € |
| Année 3 | 147 854,76 € | 321 279,00 € | 7 568 899,18 € |
| Année 4 | 154 185,59 € | 314 948,17 € | 7 414 713,59 € |
| Année 5 | 160 787,52 € | 308 346,24 € | 7 253 926,07 € |
| Année 6 | 167 672,12 € | 301 461,64 € | 7 086 253,95 € |
| Année 7 | 174 851,50 € | 294 282,26 € | 6 911 402,45 € |
| Année 8 | 182 338,30 € | 286 795,46 € | 6 729 064,15 € |
| Année 9 | 190 145,66 € | 278 988,10 € | 6 538 918,49 € |
| Année 10 | 198 287,32 € | 270 846,44 € | 6 340 631,17 € |
| Année 11 | 206 777,60 € | 262 356,16 € | 6 133 853,57 € |
| Année 12 | 215 631,37 € | 253 502,39 € | 5 918 222,20 € |
| Année 13 | 224 864,29 € | 244 269,47 € | 5 693 357,91 € |
| Année 14 | 234 492,54 € | 234 641,22 € | 5 458 865,37 € |
| Année 15 | 244 533,05 € | 224 600,71 € | 5 214 332,32 € |
| Année 16 | 255 003,47 € | 214 130,29 € | 4 959 328,85 € |
| Année 17 | 265 922,22 € | 203 211,54 € | 4 693 406,63 € |
| Année 18 | 277 308,46 € | 191 825,30 € | 4 416 098,17 € |
| Année 19 | 289 182,26 € | 179 951,50 € | 4 126 915,91 € |
| Année 20 | 301 564,45 € | 167 569,31 € | 3 825 351,46 € |
| Année 21 | 314 476,85 € | 154 656,91 € | 3 510 874,61 € |
| Année 22 | 327 942,12 € | 141 191,64 € | 3 182 932,49 € |
| Année 23 | 341 983,96 € | 127 149,80 € | 2 840 948,53 € |
| Année 24 | 356 627,03 € | 112 506,73 € | 2 484 321,50 € |
| Année 25 | 371 897,08 € | 97 236,68 € | 2 112 424,42 € |
| Année 26 | 387 820,97 € | 81 312,79 € | 1 724 603,45 € |
| Année 27 | 404 426,69 € | 64 707,07 € | 1 320 176,76 € |
| Année 28 | 421 743,46 € | 47 390,30 € | 898 433,30 € |
| Année 29 | 439 801,65 € | 29 332,11 € | 458 631,65 € |
| Année 30 | 458 631,65 € | 10 500,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 994 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 699 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 639 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 863 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 934 € pour cette enveloppe de financement.