Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 894 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 605,46 € | 38 605,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 986 € / mois | 110 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 560 € | 8 526 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 363 € | 8 091 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 894 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 261,48 € | 329 004,04 € | 7 760 238,52 € |
| Année 2 | 140 010,31 € | 323 255,21 € | 7 620 228,21 € |
| Année 3 | 146 005,25 € | 317 260,27 € | 7 474 222,96 € |
| Année 4 | 152 256,92 € | 311 008,60 € | 7 321 966,04 € |
| Année 5 | 158 776,24 € | 304 489,28 € | 7 163 189,80 € |
| Année 6 | 165 574,73 € | 297 690,79 € | 6 997 615,07 € |
| Année 7 | 172 664,32 € | 290 601,20 € | 6 824 950,75 € |
| Année 8 | 180 057,46 € | 283 208,06 € | 6 644 893,29 € |
| Année 9 | 187 767,16 € | 275 498,36 € | 6 457 126,13 € |
| Année 10 | 195 806,98 € | 267 458,54 € | 6 261 319,15 € |
| Année 11 | 204 191,02 € | 259 074,50 € | 6 057 128,13 € |
| Année 12 | 212 934,08 € | 250 331,44 € | 5 844 194,05 € |
| Année 13 | 222 051,50 € | 241 214,02 € | 5 622 142,55 € |
| Année 14 | 231 559,31 € | 231 706,21 € | 5 390 583,24 € |
| Année 15 | 241 474,22 € | 221 791,30 € | 5 149 109,02 € |
| Année 16 | 251 813,65 € | 211 451,87 € | 4 897 295,37 € |
| Année 17 | 262 595,82 € | 200 669,70 € | 4 634 699,55 € |
| Année 18 | 273 839,66 € | 189 425,86 € | 4 360 859,89 € |
| Année 19 | 285 564,90 € | 177 700,62 € | 4 075 294,99 € |
| Année 20 | 297 792,23 € | 165 473,29 € | 3 777 502,76 € |
| Année 21 | 310 543,11 € | 152 722,41 € | 3 466 959,65 € |
| Année 22 | 323 839,94 € | 139 425,58 € | 3 143 119,71 € |
| Année 23 | 337 706,12 € | 125 559,40 € | 2 805 413,59 € |
| Année 24 | 352 166,03 € | 111 099,49 € | 2 453 247,56 € |
| Année 25 | 367 245,08 € | 96 020,44 € | 2 086 002,48 € |
| Année 26 | 382 969,79 € | 80 295,73 € | 1 703 032,69 € |
| Année 27 | 399 367,78 € | 63 897,74 € | 1 303 664,91 € |
| Année 28 | 416 467,91 € | 46 797,61 € | 887 197,00 € |
| Année 29 | 434 300,23 € | 28 965,29 € | 452 896,77 € |
| Année 30 | 452 896,77 € | 10 369,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 894 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 301 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 734 € pour cette enveloppe de financement.