Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 544 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 231,19 € | 54 231,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 337 € / mois | 154 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 560 € | 8 148 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 613 € | 7 733 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 544 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 544 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 386 990,05 € | 263 784,23 € | 7 157 509,95 € |
| Année 2 | 401 073,90 € | 249 700,38 € | 6 756 436,05 € |
| Année 3 | 415 670,30 € | 235 103,98 € | 6 340 765,75 € |
| Année 4 | 430 797,92 € | 219 976,36 € | 5 909 967,83 € |
| Année 5 | 446 476,10 € | 204 298,18 € | 5 463 491,73 € |
| Année 6 | 462 724,83 € | 188 049,45 € | 5 000 766,90 € |
| Année 7 | 479 564,89 € | 171 209,39 € | 4 521 202,01 € |
| Année 8 | 497 017,86 € | 153 756,42 € | 4 024 184,15 € |
| Année 9 | 515 105,97 € | 135 668,31 € | 3 509 078,18 € |
| Année 10 | 533 852,37 € | 116 921,91 € | 2 975 225,81 € |
| Année 11 | 553 281,02 € | 97 493,26 € | 2 421 944,79 € |
| Année 12 | 573 416,76 € | 77 357,52 € | 1 848 528,03 € |
| Année 13 | 594 285,28 € | 56 489,00 € | 1 254 242,75 € |
| Année 14 | 615 913,30 € | 34 860,98 € | 638 329,45 € |
| Année 15 | 638 329,45 € | 12 445,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 544 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 603 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 534 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 754 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.