Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 994 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 215,22 € | 41 215,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 895 € / mois | 117 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 560 € | 7 554 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 863 € | 7 169 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 994 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 226,72 € | 253 355,92 € | 6 753 273,28 € |
| Année 2 | 250 255,15 € | 244 327,49 € | 6 503 018,13 € |
| Année 3 | 259 621,48 € | 234 961,16 € | 6 243 396,65 € |
| Année 4 | 269 338,35 € | 225 244,29 € | 5 974 058,30 € |
| Année 5 | 279 418,89 € | 215 163,75 € | 5 694 639,41 € |
| Année 6 | 289 876,73 € | 204 705,91 € | 5 404 762,68 € |
| Année 7 | 300 725,97 € | 193 856,67 € | 5 104 036,71 € |
| Année 8 | 311 981,28 € | 182 601,36 € | 4 792 055,43 € |
| Année 9 | 323 657,81 € | 170 924,83 € | 4 468 397,62 € |
| Année 10 | 335 771,36 € | 158 811,28 € | 4 132 626,26 € |
| Année 11 | 348 338,32 € | 146 244,32 € | 3 784 287,94 € |
| Année 12 | 361 375,61 € | 133 207,03 € | 3 422 912,33 € |
| Année 13 | 374 900,85 € | 119 681,79 € | 3 048 011,48 € |
| Année 14 | 388 932,28 € | 105 650,36 € | 2 659 079,20 € |
| Année 15 | 403 488,89 € | 91 093,75 € | 2 255 590,31 € |
| Année 16 | 418 590,32 € | 75 992,32 € | 1 836 999,99 € |
| Année 17 | 434 256,91 € | 60 325,73 € | 1 402 743,08 € |
| Année 18 | 450 509,88 € | 44 072,76 € | 952 233,20 € |
| Année 19 | 467 371,16 € | 27 211,48 € | 484 862,04 € |
| Année 20 | 484 862,04 € | 9 719,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 994 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 699 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 863 € (2,5%).