Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 944 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 920,59 € | 40 920,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 002 € / mois | 116 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 560 € | 7 500 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 613 € | 7 118 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 944 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 502,28 € | 251 544,80 € | 6 704 997,72 € |
| Année 2 | 248 466,16 € | 242 580,92 € | 6 456 531,56 € |
| Année 3 | 257 765,52 € | 233 281,56 € | 6 198 766,04 € |
| Année 4 | 267 412,94 € | 223 634,14 € | 5 931 353,10 € |
| Année 5 | 277 421,44 € | 213 625,64 € | 5 653 931,66 € |
| Année 6 | 287 804,50 € | 203 242,58 € | 5 366 127,16 € |
| Année 7 | 298 576,19 € | 192 470,89 € | 5 067 550,97 € |
| Année 8 | 309 750,99 € | 181 296,09 € | 4 757 799,98 € |
| Année 9 | 321 344,07 € | 169 703,01 € | 4 436 455,91 € |
| Année 10 | 333 371,05 € | 157 676,03 € | 4 103 084,86 € |
| Année 11 | 345 848,17 € | 145 198,91 € | 3 757 236,69 € |
| Année 12 | 358 792,25 € | 132 254,83 € | 3 398 444,44 € |
| Année 13 | 372 220,80 € | 118 826,28 € | 3 026 223,64 € |
| Année 14 | 386 151,93 € | 104 895,15 € | 2 640 071,71 € |
| Année 15 | 400 604,48 € | 90 442,60 € | 2 239 467,23 € |
| Année 16 | 415 597,93 € | 75 449,15 € | 1 823 869,30 € |
| Année 17 | 431 152,55 € | 59 894,53 € | 1 392 716,75 € |
| Année 18 | 447 289,33 € | 43 757,75 € | 945 427,42 € |
| Année 19 | 464 030,07 € | 27 017,01 € | 481 397,35 € |
| Année 20 | 481 397,35 € | 9 649,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 944 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 916 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 334 € pour cette enveloppe de financement.