Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 944 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 959,80 € | 33 959,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 908 € / mois | 97 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 560 € | 7 500 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 613 € | 7 118 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 944 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 104,90 € | 289 412,70 € | 6 826 395,10 € |
| Année 2 | 123 161,92 € | 284 355,68 € | 6 703 233,18 € |
| Année 3 | 128 435,46 € | 279 082,14 € | 6 574 797,72 € |
| Année 4 | 133 934,83 € | 273 582,77 € | 6 440 862,89 € |
| Année 5 | 139 669,66 € | 267 847,94 € | 6 301 193,23 € |
| Année 6 | 145 650,02 € | 261 867,58 € | 6 155 543,21 € |
| Année 7 | 151 886,46 € | 255 631,14 € | 6 003 656,75 € |
| Année 8 | 158 389,95 € | 249 127,65 € | 5 845 266,80 € |
| Année 9 | 165 171,89 € | 242 345,71 € | 5 680 094,91 € |
| Année 10 | 172 244,23 € | 235 273,37 € | 5 507 850,68 € |
| Année 11 | 179 619,37 € | 227 898,23 € | 5 328 231,31 € |
| Année 12 | 187 310,30 € | 220 207,30 € | 5 140 921,01 € |
| Année 13 | 195 330,56 € | 212 187,04 € | 4 945 590,45 € |
| Année 14 | 203 694,22 € | 203 823,38 € | 4 741 896,23 € |
| Année 15 | 212 416,02 € | 195 101,58 € | 4 529 480,21 € |
| Année 16 | 221 511,25 € | 186 006,35 € | 4 307 968,96 € |
| Année 17 | 230 995,90 € | 176 521,70 € | 4 076 973,06 € |
| Année 18 | 240 886,70 € | 166 630,90 € | 3 836 086,36 € |
| Année 19 | 251 200,98 € | 156 316,62 € | 3 584 885,38 € |
| Année 20 | 261 956,91 € | 145 560,69 € | 3 322 928,47 € |
| Année 21 | 273 173,37 € | 134 344,23 € | 3 049 755,10 € |
| Année 22 | 284 870,12 € | 122 647,48 € | 2 764 884,98 € |
| Année 23 | 297 067,68 € | 110 449,92 € | 2 467 817,30 € |
| Année 24 | 309 787,55 € | 97 730,05 € | 2 158 029,75 € |
| Année 25 | 323 052,03 € | 84 465,57 € | 1 834 977,72 € |
| Année 26 | 336 884,49 € | 70 633,11 € | 1 498 093,23 € |
| Année 27 | 351 309,18 € | 56 208,42 € | 1 146 784,05 € |
| Année 28 | 366 351,56 € | 41 166,04 € | 780 432,49 € |
| Année 29 | 382 038,00 € | 25 479,60 € | 398 394,49 € |
| Année 30 | 398 394,49 € | 9 121,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 944 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 028 €.