Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 944 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 703,84 € | 35 703,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 193 € / mois | 102 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 560 € | 7 500 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 613 € | 7 118 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 944 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 945,59 € | 257 500,49 € | 6 773 554,41 € |
| Année 2 | 177 467,39 € | 250 978,69 € | 6 596 087,02 € |
| Année 3 | 184 238,01 € | 244 208,07 € | 6 411 849,01 € |
| Année 4 | 191 266,91 € | 237 179,17 € | 6 220 582,10 € |
| Année 5 | 198 563,99 € | 229 882,09 € | 6 022 018,11 € |
| Année 6 | 206 139,47 € | 222 306,61 € | 5 815 878,64 € |
| Année 7 | 214 003,96 € | 214 442,12 € | 5 601 874,68 € |
| Année 8 | 222 168,47 € | 206 277,61 € | 5 379 706,21 € |
| Année 9 | 230 644,50 € | 197 801,58 € | 5 149 061,71 € |
| Année 10 | 239 443,88 € | 189 002,20 € | 4 909 617,83 € |
| Année 11 | 248 578,97 € | 179 867,11 € | 4 661 038,86 € |
| Année 12 | 258 062,59 € | 170 383,49 € | 4 402 976,27 € |
| Année 13 | 267 908,01 € | 160 538,07 € | 4 135 068,26 € |
| Année 14 | 278 129,05 € | 150 317,03 € | 3 856 939,21 € |
| Année 15 | 288 740,03 € | 139 706,05 € | 3 568 199,18 € |
| Année 16 | 299 755,83 € | 128 690,25 € | 3 268 443,35 € |
| Année 17 | 311 191,91 € | 117 254,17 € | 2 957 251,44 € |
| Année 18 | 323 064,28 € | 105 381,80 € | 2 634 187,16 € |
| Année 19 | 335 389,61 € | 93 056,47 € | 2 298 797,55 € |
| Année 20 | 348 185,15 € | 80 260,93 € | 1 950 612,40 € |
| Année 21 | 361 468,86 € | 66 977,22 € | 1 589 143,54 € |
| Année 22 | 375 259,36 € | 53 186,72 € | 1 213 884,18 € |
| Année 23 | 389 575,98 € | 38 870,10 € | 824 308,20 € |
| Année 24 | 404 438,83 € | 24 007,25 € | 419 869,37 € |
| Année 25 | 419 869,37 € | 8 577,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 944 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 011 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.