Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 894 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 446,78 € | 35 446,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 414 € / mois | 101 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 560 € | 7 446 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 363 € | 7 066 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 894 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 714,87 € | 255 646,49 € | 6 724 785,13 € |
| Année 2 | 176 189,73 € | 249 171,63 € | 6 548 595,40 € |
| Année 3 | 182 911,58 € | 242 449,78 € | 6 365 683,82 € |
| Année 4 | 189 889,87 € | 235 471,49 € | 6 175 793,95 € |
| Année 5 | 197 134,42 € | 228 226,94 € | 5 978 659,53 € |
| Année 6 | 204 655,37 € | 220 705,99 € | 5 774 004,16 € |
| Année 7 | 212 463,23 € | 212 898,13 € | 5 561 540,93 € |
| Année 8 | 220 568,96 € | 204 792,40 € | 5 340 971,97 € |
| Année 9 | 228 983,97 € | 196 377,39 € | 5 111 988,00 € |
| Année 10 | 237 720,02 € | 187 641,34 € | 4 874 267,98 € |
| Année 11 | 246 789,32 € | 178 572,04 € | 4 627 478,66 € |
| Année 12 | 256 204,67 € | 169 156,69 € | 4 371 273,99 € |
| Année 13 | 265 979,20 € | 159 382,16 € | 4 105 294,79 € |
| Année 14 | 276 126,64 € | 149 234,72 € | 3 829 168,15 € |
| Année 15 | 286 661,25 € | 138 700,11 € | 3 542 506,90 € |
| Année 16 | 297 597,74 € | 127 763,62 € | 3 244 909,16 € |
| Année 17 | 308 951,47 € | 116 409,89 € | 2 935 957,69 € |
| Année 18 | 320 738,36 € | 104 623,00 € | 2 615 219,33 € |
| Année 19 | 332 974,97 € | 92 386,39 € | 2 282 244,36 € |
| Année 20 | 345 678,39 € | 79 682,97 € | 1 936 565,97 € |
| Année 21 | 358 866,45 € | 66 494,91 € | 1 577 699,52 € |
| Année 22 | 372 557,68 € | 52 803,68 € | 1 205 141,84 € |
| Année 23 | 386 771,24 € | 38 590,12 € | 818 370,60 € |
| Année 24 | 401 527,06 € | 23 834,30 € | 416 843,54 € |
| Année 25 | 416 843,54 € | 8 515,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 894 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 277 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 734 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 689 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.