Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 844 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 189,71 € | 35 189,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 635 € / mois | 100 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 560 € | 7 392 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 113 € | 7 015 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 844 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 484,01 € | 253 792,51 € | 6 676 015,99 € |
| Année 2 | 174 911,89 € | 247 364,63 € | 6 501 104,10 € |
| Année 3 | 181 585,03 € | 240 691,49 € | 6 319 519,07 € |
| Année 4 | 188 512,71 € | 233 763,81 € | 6 131 006,36 € |
| Année 5 | 195 704,72 € | 226 571,80 € | 5 935 301,64 € |
| Année 6 | 203 171,11 € | 219 105,41 € | 5 732 130,53 € |
| Année 7 | 210 922,34 € | 211 354,18 € | 5 521 208,19 € |
| Année 8 | 218 969,30 € | 203 307,22 € | 5 302 238,89 € |
| Année 9 | 227 323,26 € | 194 953,26 € | 5 074 915,63 € |
| Année 10 | 235 995,95 € | 186 280,57 € | 4 838 919,68 € |
| Année 11 | 244 999,51 € | 177 277,01 € | 4 593 920,17 € |
| Année 12 | 254 346,54 € | 167 929,98 € | 4 339 573,63 € |
| Année 13 | 264 050,19 € | 158 226,33 € | 4 075 523,44 € |
| Année 14 | 274 124,05 € | 148 152,47 € | 3 801 399,39 € |
| Année 15 | 284 582,22 € | 137 694,30 € | 3 516 817,17 € |
| Année 16 | 295 439,42 € | 126 837,10 € | 3 221 377,75 € |
| Année 17 | 306 710,81 € | 115 565,71 € | 2 914 666,94 € |
| Année 18 | 318 412,22 € | 103 864,30 € | 2 596 254,72 € |
| Année 19 | 330 560,07 € | 91 716,45 € | 2 265 694,65 € |
| Année 20 | 343 171,35 € | 79 105,17 € | 1 922 523,30 € |
| Année 21 | 356 263,79 € | 66 012,73 € | 1 566 259,51 € |
| Année 22 | 369 855,71 € | 52 420,81 € | 1 196 403,80 € |
| Année 23 | 383 966,18 € | 38 310,34 € | 812 437,62 € |
| Année 24 | 398 615,00 € | 23 661,52 € | 413 822,62 € |
| Année 25 | 413 822,62 € | 8 453,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 844 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.