Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 844 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 199,47 € | 49 199,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 089 € / mois | 140 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 560 € | 7 392 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 113 € | 7 015 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 844 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 084,08 € | 239 309,56 € | 6 493 415,92 € |
| Année 2 | 363 861,19 € | 226 532,45 € | 6 129 554,73 € |
| Année 3 | 377 103,27 € | 213 290,37 € | 5 752 451,46 € |
| Année 4 | 390 827,30 € | 199 566,34 € | 5 361 624,16 € |
| Année 5 | 405 050,81 € | 185 342,83 € | 4 956 573,35 € |
| Année 6 | 419 791,93 € | 170 601,71 € | 4 536 781,42 € |
| Année 7 | 435 069,57 € | 155 324,07 € | 4 101 711,85 € |
| Année 8 | 450 903,18 € | 139 490,46 € | 3 650 808,67 € |
| Année 9 | 467 313,04 € | 123 080,60 € | 3 183 495,63 € |
| Année 10 | 484 320,09 € | 106 073,55 € | 2 699 175,54 € |
| Année 11 | 501 946,09 € | 88 447,55 € | 2 197 229,45 € |
| Année 12 | 520 213,55 € | 70 180,09 € | 1 677 015,90 € |
| Année 13 | 539 145,86 € | 51 247,78 € | 1 137 870,04 € |
| Année 14 | 558 767,16 € | 31 626,48 € | 579 102,88 € |
| Année 15 | 579 102,88 € | 11 291,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 844 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 547 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 113 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 570 €.