Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 744 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 480,65 € | 48 480,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 911 € / mois | 138 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 560 € | 7 284 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 613 € | 6 913 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 744 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 954,60 € | 235 813,20 € | 6 398 545,40 € |
| Année 2 | 358 545,05 € | 223 222,75 € | 6 040 000,35 € |
| Année 3 | 371 593,68 € | 210 174,12 € | 5 668 406,67 € |
| Année 4 | 385 117,20 € | 196 650,60 € | 5 283 289,47 € |
| Année 5 | 399 132,87 € | 182 634,93 € | 4 884 156,60 € |
| Année 6 | 413 658,64 € | 168 109,16 € | 4 470 497,96 € |
| Année 7 | 428 713,05 € | 153 054,75 € | 4 041 784,91 € |
| Année 8 | 444 315,32 € | 137 452,48 € | 3 597 469,59 € |
| Année 9 | 460 485,42 € | 121 282,38 € | 3 136 984,17 € |
| Année 10 | 477 244,01 € | 104 523,79 € | 2 659 740,16 € |
| Année 11 | 494 612,49 € | 87 155,31 € | 2 165 127,67 € |
| Année 12 | 512 613,07 € | 69 154,73 € | 1 652 514,60 € |
| Année 13 | 531 268,75 € | 50 499,05 € | 1 121 245,85 € |
| Année 14 | 550 603,36 € | 31 164,44 € | 570 642,49 € |
| Année 15 | 570 642,49 € | 11 126,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 744 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 516 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.