Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 694 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 121,25 € | 48 121,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 822 € / mois | 137 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 560 € | 7 230 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 363 € | 6 861 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 694 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 389,98 € | 234 065,02 € | 6 351 110,02 € |
| Année 2 | 355 887,09 € | 221 567,91 € | 5 995 222,93 € |
| Année 3 | 368 838,98 € | 208 616,02 € | 5 626 383,95 € |
| Année 4 | 382 262,26 € | 195 192,74 € | 5 244 121,69 € |
| Année 5 | 396 174,04 € | 181 280,96 € | 4 847 947,65 € |
| Année 6 | 410 592,12 € | 166 862,88 € | 4 437 355,53 € |
| Année 7 | 425 534,94 € | 151 920,06 € | 4 011 820,59 € |
| Année 8 | 441 021,55 € | 136 433,45 € | 3 570 799,04 € |
| Année 9 | 457 071,77 € | 120 383,23 € | 3 113 727,27 € |
| Année 10 | 473 706,13 € | 103 748,87 € | 2 640 021,14 € |
| Année 11 | 490 945,85 € | 86 509,15 € | 2 149 075,29 € |
| Année 12 | 508 812,99 € | 68 642,01 € | 1 640 262,30 € |
| Année 13 | 527 330,35 € | 50 124,65 € | 1 112 931,95 € |
| Année 14 | 546 521,67 € | 30 933,33 € | 566 410,28 € |
| Année 15 | 566 410,28 € | 11 043,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 694 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 334 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 669 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.