Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 694 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 418,51 € | 34 418,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 299 € / mois | 98 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 560 € | 7 230 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 363 € | 6 861 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 694 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 791,58 € | 248 230,54 € | 6 529 708,42 € |
| Année 2 | 171 078,59 € | 241 943,53 € | 6 358 629,83 € |
| Année 3 | 177 605,45 € | 235 416,67 € | 6 181 024,38 € |
| Année 4 | 184 381,34 € | 228 640,78 € | 5 996 643,04 € |
| Année 5 | 191 415,73 € | 221 606,39 € | 5 805 227,31 € |
| Année 6 | 198 718,48 € | 214 303,64 € | 5 606 508,83 € |
| Année 7 | 206 299,87 € | 206 722,25 € | 5 400 208,96 € |
| Année 8 | 214 170,46 € | 198 851,66 € | 5 186 038,50 € |
| Année 9 | 222 341,33 € | 190 680,79 € | 4 963 697,17 € |
| Année 10 | 230 823,93 € | 182 198,19 € | 4 732 873,24 € |
| Année 11 | 239 630,19 € | 173 391,93 € | 4 493 243,05 € |
| Année 12 | 248 772,38 € | 164 249,74 € | 4 244 470,67 € |
| Année 13 | 258 263,36 € | 154 758,76 € | 3 986 207,31 € |
| Année 14 | 268 116,44 € | 144 905,68 € | 3 718 090,87 € |
| Année 15 | 278 345,44 € | 134 676,68 € | 3 439 745,43 € |
| Année 16 | 288 964,68 € | 124 057,44 € | 3 150 780,75 € |
| Année 17 | 299 989,07 € | 113 033,05 € | 2 850 791,68 € |
| Année 18 | 311 434,03 € | 101 588,09 € | 2 539 357,65 € |
| Année 19 | 323 315,63 € | 89 706,49 € | 2 216 042,02 € |
| Année 20 | 335 650,55 € | 77 371,57 € | 1 880 391,47 € |
| Année 21 | 348 456,04 € | 64 566,08 € | 1 531 935,43 € |
| Année 22 | 361 750,09 € | 51 272,03 € | 1 170 185,34 € |
| Année 23 | 375 551,32 € | 37 470,80 € | 794 634,02 € |
| Année 24 | 389 879,11 € | 23 143,01 € | 404 754,91 € |
| Année 25 | 404 754,91 € | 8 268,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 694 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 334 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.