Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 644 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 161,45 € | 34 161,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 520 € / mois | 97 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 560 € | 7 176 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 113 € | 6 810 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 644 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 560,84 € | 246 376,56 € | 6 480 939,16 € |
| Année 2 | 169 800,93 € | 240 136,47 € | 6 311 138,23 € |
| Année 3 | 176 279,03 € | 233 658,37 € | 6 134 859,20 € |
| Année 4 | 183 004,30 € | 226 933,10 € | 5 951 854,90 € |
| Année 5 | 189 986,14 € | 219 951,26 € | 5 761 868,76 € |
| Année 6 | 197 234,36 € | 212 703,04 € | 5 564 634,40 € |
| Année 7 | 204 759,12 € | 205 178,28 € | 5 359 875,28 € |
| Année 8 | 212 570,94 € | 197 366,46 € | 5 147 304,34 € |
| Année 9 | 220 680,80 € | 189 256,60 € | 4 926 623,54 € |
| Année 10 | 229 100,05 € | 180 837,35 € | 4 697 523,49 € |
| Année 11 | 237 840,51 € | 172 096,89 € | 4 459 682,98 € |
| Année 12 | 246 914,43 € | 163 022,97 € | 4 212 768,55 € |
| Année 13 | 256 334,55 € | 153 602,85 € | 3 956 434,00 € |
| Année 14 | 266 114,03 € | 143 823,37 € | 3 690 319,97 € |
| Année 15 | 276 266,64 € | 133 670,76 € | 3 414 053,33 € |
| Année 16 | 286 806,57 € | 123 130,83 € | 3 127 246,76 € |
| Année 17 | 297 748,60 € | 112 188,80 € | 2 829 498,16 € |
| Année 18 | 309 108,12 € | 100 829,28 € | 2 520 390,04 € |
| Année 19 | 320 900,97 € | 89 036,43 € | 2 199 489,07 € |
| Année 20 | 333 143,77 € | 76 793,63 € | 1 866 345,30 € |
| Année 21 | 345 853,62 € | 64 083,78 € | 1 520 491,68 € |
| Année 22 | 359 048,37 € | 50 889,03 € | 1 161 443,31 € |
| Année 23 | 372 746,53 € | 37 190,87 € | 788 696,78 € |
| Année 24 | 386 967,29 € | 22 970,11 € | 401 729,49 € |
| Année 25 | 401 729,49 € | 8 206,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 644 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.