Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 744 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 675,58 € | 34 675,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 078 € / mois | 99 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 560 € | 7 284 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 613 € | 6 913 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 744 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 022,42 € | 250 084,54 € | 6 578 477,58 € |
| Année 2 | 172 356,41 € | 243 750,55 € | 6 406 121,17 € |
| Année 3 | 178 932,02 € | 237 174,94 € | 6 227 189,15 € |
| Année 4 | 185 758,49 € | 230 348,47 € | 6 041 430,66 € |
| Année 5 | 192 845,44 € | 223 261,52 € | 5 848 585,22 € |
| Année 6 | 200 202,73 € | 215 904,23 € | 5 648 382,49 € |
| Année 7 | 207 840,73 € | 208 266,23 € | 5 440 541,76 € |
| Année 8 | 215 770,13 € | 200 336,83 € | 5 224 771,63 € |
| Année 9 | 224 002,04 € | 192 104,92 € | 5 000 769,59 € |
| Année 10 | 232 548,00 € | 183 558,96 € | 4 768 221,59 € |
| Année 11 | 241 420,01 € | 174 686,95 € | 4 526 801,58 € |
| Année 12 | 250 630,50 € | 165 476,46 € | 4 276 171,08 € |
| Année 13 | 260 192,38 € | 155 914,58 € | 4 015 978,70 € |
| Année 14 | 270 119,07 € | 145 987,89 € | 3 745 859,63 € |
| Année 15 | 280 424,43 € | 135 682,53 € | 3 465 435,20 € |
| Année 16 | 291 122,98 € | 124 983,98 € | 3 174 312,22 € |
| Année 17 | 302 229,71 € | 113 877,25 € | 2 872 082,51 € |
| Année 18 | 313 760,17 € | 102 346,79 € | 2 558 322,34 € |
| Année 19 | 325 730,51 € | 90 376,45 € | 2 232 591,83 € |
| Année 20 | 338 157,57 € | 77 949,39 € | 1 894 434,26 € |
| Année 21 | 351 058,69 € | 65 048,27 € | 1 543 375,57 € |
| Année 22 | 364 452,05 € | 51 654,91 € | 1 178 923,52 € |
| Année 23 | 378 356,36 € | 37 750,60 € | 800 567,16 € |
| Année 24 | 392 791,17 € | 23 315,79 € | 407 775,99 € |
| Année 25 | 407 775,99 € | 8 330,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 744 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 073 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.