Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 744 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 981,76 € | 32 981,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 945 € / mois | 94 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 560 € | 7 284 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 613 € | 6 913 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 744 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 703,45 € | 281 077,67 € | 6 629 796,55 € |
| Année 2 | 119 614,81 € | 276 166,31 € | 6 510 181,74 € |
| Année 3 | 124 736,49 € | 271 044,63 € | 6 385 445,25 € |
| Année 4 | 130 077,45 € | 265 703,67 € | 6 255 367,80 € |
| Année 5 | 135 647,11 € | 260 134,01 € | 6 119 720,69 € |
| Année 6 | 141 455,27 € | 254 325,85 € | 5 978 265,42 € |
| Année 7 | 147 512,08 € | 248 269,04 € | 5 830 753,34 € |
| Année 8 | 153 828,25 € | 241 952,87 € | 5 676 925,09 € |
| Année 9 | 160 414,88 € | 235 366,24 € | 5 516 510,21 € |
| Année 10 | 167 283,50 € | 228 497,62 € | 5 349 226,71 € |
| Année 11 | 174 446,27 € | 221 334,85 € | 5 174 780,44 € |
| Année 12 | 181 915,70 € | 213 865,42 € | 4 992 864,74 € |
| Année 13 | 189 704,98 € | 206 076,14 € | 4 803 159,76 € |
| Année 14 | 197 827,77 € | 197 953,35 € | 4 605 331,99 € |
| Année 15 | 206 298,37 € | 189 482,75 € | 4 399 033,62 € |
| Année 16 | 215 131,63 € | 180 649,49 € | 4 183 901,99 € |
| Année 17 | 224 343,15 € | 171 437,97 € | 3 959 558,84 € |
| Année 18 | 233 949,06 € | 161 832,06 € | 3 725 609,78 € |
| Année 19 | 243 966,30 € | 151 814,82 € | 3 481 643,48 € |
| Année 20 | 254 412,44 € | 141 368,68 € | 3 227 231,04 € |
| Année 21 | 265 305,89 € | 130 475,23 € | 2 961 925,15 € |
| Année 22 | 276 665,74 € | 119 115,38 € | 2 685 259,41 € |
| Année 23 | 288 512,03 € | 107 269,09 € | 2 396 747,38 € |
| Année 24 | 300 865,56 € | 94 915,56 € | 2 095 881,82 € |
| Année 25 | 313 748,00 € | 82 033,12 € | 1 782 133,82 € |
| Année 26 | 327 182,08 € | 68 599,04 € | 1 454 951,74 € |
| Année 27 | 341 191,38 € | 54 589,74 € | 1 113 760,36 € |
| Année 28 | 355 800,50 € | 39 980,62 € | 757 959,86 € |
| Année 29 | 371 035,17 € | 24 745,95 € | 386 924,69 € |
| Année 30 | 386 924,69 € | 8 858,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 744 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 234 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.