Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 744 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 742,09 € | 39 742,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 431 € / mois | 113 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 560 € | 7 284 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 613 € | 6 913 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 744 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 604,71 € | 244 300,37 € | 6 511 895,29 € |
| Année 2 | 241 310,43 € | 235 594,65 € | 6 270 584,86 € |
| Année 3 | 250 341,98 € | 226 563,10 € | 6 020 242,88 € |
| Année 4 | 259 711,56 € | 217 193,52 € | 5 760 531,32 € |
| Année 5 | 269 431,79 € | 207 473,29 € | 5 491 099,53 € |
| Année 6 | 279 515,83 € | 197 389,25 € | 5 211 583,70 € |
| Année 7 | 289 977,29 € | 186 927,79 € | 4 921 606,41 € |
| Année 8 | 300 830,30 € | 176 074,78 € | 4 620 776,11 € |
| Année 9 | 312 089,51 € | 164 815,57 € | 4 308 686,60 € |
| Année 10 | 323 770,09 € | 153 134,99 € | 3 984 916,51 € |
| Année 11 | 335 887,87 € | 141 017,21 € | 3 649 028,64 € |
| Année 12 | 348 459,17 € | 128 445,91 € | 3 300 569,47 € |
| Année 13 | 361 500,99 € | 115 404,09 € | 2 939 068,48 € |
| Année 14 | 375 030,91 € | 101 874,17 € | 2 564 037,57 € |
| Année 15 | 389 067,23 € | 87 837,85 € | 2 174 970,34 € |
| Année 16 | 403 628,88 € | 73 276,20 € | 1 771 341,46 € |
| Année 17 | 418 735,54 € | 58 169,54 € | 1 352 605,92 € |
| Année 18 | 434 407,57 € | 42 497,51 € | 918 198,35 € |
| Année 19 | 450 666,20 € | 26 238,88 € | 467 532,15 € |
| Année 20 | 467 532,15 € | 9 371,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 744 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 674 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.