Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 794 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 036,71 € | 40 036,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 323 € / mois | 114 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 560 € | 7 338 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 863 € | 6 964 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 329,05 € | 246 111,47 € | 6 560 170,95 € |
| Année 2 | 243 099,31 € | 237 341,21 € | 6 317 071,64 € |
| Année 3 | 252 197,80 € | 228 242,72 € | 6 064 873,84 € |
| Année 4 | 261 636,84 € | 218 803,68 € | 5 803 237,00 € |
| Année 5 | 271 429,13 € | 209 011,39 € | 5 531 807,87 € |
| Année 6 | 281 587,94 € | 198 852,58 € | 5 250 219,93 € |
| Année 7 | 292 126,94 € | 188 313,58 € | 4 958 092,99 € |
| Année 8 | 303 060,42 € | 177 380,10 € | 4 655 032,57 € |
| Année 9 | 314 403,07 € | 166 037,45 € | 4 340 629,50 € |
| Année 10 | 326 170,27 € | 154 270,25 € | 4 014 459,23 € |
| Année 11 | 338 377,86 € | 142 062,66 € | 3 676 081,37 € |
| Année 12 | 351 042,35 € | 129 398,17 € | 3 325 039,02 € |
| Année 13 | 364 180,83 € | 116 259,69 € | 2 960 858,19 € |
| Année 14 | 377 811,07 € | 102 629,45 € | 2 583 047,12 € |
| Année 15 | 391 951,44 € | 88 489,08 € | 2 191 095,68 € |
| Année 16 | 406 621,05 € | 73 819,47 € | 1 784 474,63 € |
| Année 17 | 421 839,67 € | 58 600,85 € | 1 362 634,96 € |
| Année 18 | 437 627,92 € | 42 812,60 € | 925 007,04 € |
| Année 19 | 454 007,04 € | 26 433,48 € | 471 000,00 € |
| Année 20 | 471 000,00 € | 9 441,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 794 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 391 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.