Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 894 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 625,96 € | 40 625,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 109 € / mois | 116 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 560 € | 7 446 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 363 € | 7 066 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 894 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 777,84 € | 249 733,68 € | 6 656 722,16 € |
| Année 2 | 246 677,18 € | 240 834,34 € | 6 410 044,98 € |
| Année 3 | 255 909,56 € | 231 601,96 € | 6 154 135,42 € |
| Année 4 | 265 487,52 € | 222 024,00 € | 5 888 647,90 € |
| Année 5 | 275 423,96 € | 212 087,56 € | 5 613 223,94 € |
| Année 6 | 285 732,26 € | 201 779,26 € | 5 327 491,68 € |
| Année 7 | 296 426,38 € | 191 085,14 € | 5 031 065,30 € |
| Année 8 | 307 520,75 € | 179 990,77 € | 4 723 544,55 € |
| Année 9 | 319 030,36 € | 168 481,16 € | 4 404 514,19 € |
| Année 10 | 330 970,74 € | 156 540,78 € | 4 073 543,45 € |
| Année 11 | 343 358,02 € | 144 153,50 € | 3 730 185,43 € |
| Année 12 | 356 208,90 € | 131 302,62 € | 3 373 976,53 € |
| Année 13 | 369 540,75 € | 117 970,77 € | 3 004 435,78 € |
| Année 14 | 383 371,59 € | 104 139,93 € | 2 621 064,19 € |
| Année 15 | 397 720,08 € | 89 791,44 € | 2 223 344,11 € |
| Année 16 | 412 605,57 € | 74 905,95 € | 1 810 738,54 € |
| Année 17 | 428 048,19 € | 59 463,33 € | 1 382 690,35 € |
| Année 18 | 444 068,79 € | 43 442,73 € | 938 621,56 € |
| Année 19 | 460 688,98 € | 26 822,54 € | 477 932,58 € |
| Année 20 | 477 932,58 € | 9 580,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 894 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 363 € (2,5%).