Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 894 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 558,88 € | 49 558,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 178 € / mois | 141 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 560 € | 7 446 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 363 € | 7 066 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 894 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 648,80 € | 241 057,76 € | 6 540 851,20 € |
| Année 2 | 366 519,25 € | 228 187,31 € | 6 174 331,95 € |
| Année 3 | 379 858,09 € | 214 848,47 € | 5 794 473,86 € |
| Année 4 | 393 682,37 € | 201 024,19 € | 5 400 791,49 € |
| Année 5 | 408 009,78 € | 186 696,78 € | 4 992 781,71 € |
| Année 6 | 422 858,60 € | 171 847,96 € | 4 569 923,11 € |
| Année 7 | 438 247,82 € | 156 458,74 € | 4 131 675,29 € |
| Année 8 | 454 197,10 € | 140 509,46 € | 3 677 478,19 € |
| Année 9 | 470 726,85 € | 123 979,71 € | 3 206 751,34 € |
| Année 10 | 487 858,13 € | 106 848,43 € | 2 718 893,21 € |
| Année 11 | 505 612,91 € | 89 093,65 € | 2 213 280,30 € |
| Année 12 | 524 013,82 € | 70 692,74 € | 1 689 266,48 € |
| Année 13 | 543 084,43 € | 51 622,13 € | 1 146 182,05 € |
| Année 14 | 562 849,07 € | 31 857,49 € | 583 332,98 € |
| Année 15 | 583 332,98 € | 11 373,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 894 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 734 € pour cette enveloppe de financement.