Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 944 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 918,29 € | 49 918,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 268 € / mois | 142 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 560 € | 7 500 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 613 € | 7 118 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 944 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 213,53 € | 242 805,95 € | 6 588 286,47 € |
| Année 2 | 369 177,32 € | 229 842,16 € | 6 219 109,15 € |
| Année 3 | 382 612,91 € | 216 406,57 € | 5 836 496,24 € |
| Année 4 | 396 537,43 € | 202 482,05 € | 5 439 958,81 € |
| Année 5 | 410 968,76 € | 188 050,72 € | 5 028 990,05 € |
| Année 6 | 425 925,26 € | 173 094,22 € | 4 603 064,79 € |
| Année 7 | 441 426,08 € | 157 593,40 € | 4 161 638,71 € |
| Année 8 | 457 491,02 € | 141 528,46 € | 3 704 147,69 € |
| Année 9 | 474 140,64 € | 124 878,84 € | 3 230 007,05 € |
| Année 10 | 491 396,16 € | 107 623,32 € | 2 738 610,89 € |
| Année 11 | 509 279,71 € | 89 739,77 € | 2 229 331,18 € |
| Année 12 | 527 814,07 € | 71 205,41 € | 1 701 517,11 € |
| Année 13 | 547 022,96 € | 51 996,52 € | 1 154 494,15 € |
| Année 14 | 566 930,95 € | 32 088,53 € | 587 563,20 € |
| Année 15 | 587 563,20 € | 11 456,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 944 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.