Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 994 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 277,70 € | 50 277,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 357 € / mois | 143 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 560 € | 7 554 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 863 € | 7 169 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 994 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 778,26 € | 244 554,14 € | 6 635 721,74 € |
| Année 2 | 371 835,37 € | 231 497,03 € | 6 263 886,37 € |
| Année 3 | 385 367,70 € | 217 964,70 € | 5 878 518,67 € |
| Année 4 | 399 392,50 € | 203 939,90 € | 5 479 126,17 € |
| Année 5 | 413 927,70 € | 189 404,70 € | 5 065 198,47 € |
| Année 6 | 428 991,89 € | 174 340,51 € | 4 636 206,58 € |
| Année 7 | 444 604,34 € | 158 728,06 € | 4 191 602,24 € |
| Année 8 | 460 784,96 € | 142 547,44 € | 3 730 817,28 € |
| Année 9 | 477 554,43 € | 125 777,97 € | 3 253 262,85 € |
| Année 10 | 494 934,20 € | 108 398,20 € | 2 758 328,65 € |
| Année 11 | 512 946,51 € | 90 385,89 € | 2 245 382,14 € |
| Année 12 | 531 614,34 € | 71 718,06 € | 1 713 767,80 € |
| Année 13 | 550 961,52 € | 52 370,88 € | 1 162 806,28 € |
| Année 14 | 571 012,84 € | 32 319,56 € | 591 793,44 € |
| Année 15 | 591 793,44 € | 11 538,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 994 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 863 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 651 €.