Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 994 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 960,91 € | 35 960,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 972 € / mois | 102 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 560 € | 7 554 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 863 € | 7 169 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 994 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 176,46 € | 259 354,46 € | 6 822 323,54 € |
| Année 2 | 178 745,20 € | 252 785,72 € | 6 643 578,34 € |
| Année 3 | 185 564,56 € | 245 966,36 € | 6 458 013,78 € |
| Année 4 | 192 644,10 € | 238 886,82 € | 6 265 369,68 € |
| Année 5 | 199 993,69 € | 231 537,23 € | 6 065 375,99 € |
| Année 6 | 207 623,73 € | 223 907,19 € | 5 857 752,26 € |
| Année 7 | 215 544,84 € | 215 986,08 € | 5 642 207,42 € |
| Année 8 | 223 768,17 € | 207 762,75 € | 5 418 439,25 € |
| Année 9 | 232 305,21 € | 199 225,71 € | 5 186 134,04 € |
| Année 10 | 241 167,94 € | 190 362,98 € | 4 944 966,10 € |
| Année 11 | 250 368,82 € | 181 162,10 € | 4 694 597,28 € |
| Année 12 | 259 920,71 € | 171 610,21 € | 4 434 676,57 € |
| Année 13 | 269 837,03 € | 161 693,89 € | 4 164 839,54 € |
| Année 14 | 280 131,66 € | 151 399,26 € | 3 884 707,88 € |
| Année 15 | 290 819,05 € | 140 711,87 € | 3 593 888,83 € |
| Année 16 | 301 914,16 € | 129 616,76 € | 3 291 974,67 € |
| Année 17 | 313 432,57 € | 118 098,35 € | 2 978 542,10 € |
| Année 18 | 325 390,43 € | 106 140,49 € | 2 653 151,67 € |
| Année 19 | 337 804,49 € | 93 726,43 € | 2 315 347,18 € |
| Année 20 | 350 692,17 € | 80 838,75 € | 1 964 655,01 € |
| Année 21 | 364 071,52 € | 67 459,40 € | 1 600 583,49 € |
| Année 22 | 377 961,33 € | 53 569,59 € | 1 222 622,16 € |
| Année 23 | 392 381,05 € | 39 149,87 € | 830 241,11 € |
| Année 24 | 407 350,91 € | 24 180,01 € | 422 890,20 € |
| Année 25 | 422 890,20 € | 8 639,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 994 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 863 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 934 € pour cette enveloppe de financement.