Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 794 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 840,06 € | 48 840,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 000 € / mois | 139 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 560 € | 7 338 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 863 € | 6 964 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 519,32 € | 237 561,40 € | 6 445 980,68 € |
| Année 2 | 361 203,11 € | 224 877,61 € | 6 084 777,57 € |
| Année 3 | 374 348,46 € | 211 732,26 € | 5 710 429,11 € |
| Année 4 | 387 972,23 € | 198 108,49 € | 5 322 456,88 € |
| Année 5 | 402 091,83 € | 183 988,89 € | 4 920 365,05 € |
| Année 6 | 416 725,26 € | 169 355,46 € | 4 503 639,79 € |
| Année 7 | 431 891,30 € | 154 189,42 € | 4 071 748,49 € |
| Année 8 | 447 609,24 € | 138 471,48 € | 3 624 139,25 € |
| Année 9 | 463 899,20 € | 122 181,52 € | 3 160 240,05 € |
| Année 10 | 480 782,04 € | 105 298,68 € | 2 679 458,01 € |
| Année 11 | 498 279,28 € | 87 801,44 € | 2 181 178,73 € |
| Année 12 | 516 413,31 € | 69 667,41 € | 1 664 765,42 € |
| Année 13 | 535 207,30 € | 50 873,42 € | 1 129 558,12 € |
| Année 14 | 554 685,25 € | 31 395,47 € | 574 872,87 € |
| Année 15 | 574 872,87 € | 11 208,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 794 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.