Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 794 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 932,64 € | 34 932,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 856 € / mois | 99 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 560 € | 7 338 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 863 € | 6 964 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 794 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 253,18 € | 251 938,50 € | 6 627 246,82 € |
| Année 2 | 173 634,08 € | 245 557,60 € | 6 453 612,74 € |
| Année 3 | 180 258,46 € | 238 933,22 € | 6 273 354,28 € |
| Année 4 | 187 135,55 € | 232 056,13 € | 6 086 218,73 € |
| Année 5 | 194 275,03 € | 224 916,65 € | 5 891 943,70 € |
| Année 6 | 201 686,85 € | 217 504,83 € | 5 690 256,85 € |
| Année 7 | 209 381,47 € | 209 810,21 € | 5 480 875,38 € |
| Année 8 | 217 369,64 € | 201 822,04 € | 5 263 505,74 € |
| Année 9 | 225 662,58 € | 193 529,10 € | 5 037 843,16 € |
| Année 10 | 234 271,87 € | 184 919,81 € | 4 803 571,29 € |
| Année 11 | 243 209,66 € | 175 982,02 € | 4 560 361,63 € |
| Année 12 | 252 488,42 € | 166 703,26 € | 4 307 873,21 € |
| Année 13 | 262 121,20 € | 157 070,48 € | 4 045 752,01 € |
| Année 14 | 272 121,43 € | 147 070,25 € | 3 773 630,58 € |
| Année 15 | 282 503,21 € | 136 688,47 € | 3 491 127,37 € |
| Année 16 | 293 281,11 € | 125 910,57 € | 3 197 846,26 € |
| Année 17 | 304 470,16 € | 114 721,52 € | 2 893 376,10 € |
| Année 18 | 316 086,08 € | 103 105,60 € | 2 577 290,02 € |
| Année 19 | 328 145,17 € | 91 046,51 € | 2 249 144,85 € |
| Année 20 | 340 664,34 € | 78 527,34 € | 1 908 480,51 € |
| Année 21 | 353 661,14 € | 65 530,54 € | 1 554 819,37 € |
| Année 22 | 367 153,74 € | 52 037,94 € | 1 187 665,63 € |
| Année 23 | 381 161,12 € | 38 030,56 € | 806 504,51 € |
| Année 24 | 395 702,92 € | 23 488,76 € | 410 801,59 € |
| Année 25 | 410 801,59 € | 8 392,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 794 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 534 € pour cette enveloppe de financement.