Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 844 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 470,78 € | 33 470,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 427 € / mois | 95 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 560 € | 7 392 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 113 € | 7 015 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 844 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 404,17 € | 285 245,19 € | 6 728 095,83 € |
| Année 2 | 121 388,36 € | 280 261,00 € | 6 606 707,47 € |
| Année 3 | 126 585,97 € | 275 063,39 € | 6 480 121,50 € |
| Année 4 | 132 006,12 € | 269 643,24 € | 6 348 115,38 € |
| Année 5 | 137 658,38 € | 263 990,98 € | 6 210 457,00 € |
| Année 6 | 143 552,62 € | 258 096,74 € | 6 066 904,38 € |
| Année 7 | 149 699,27 € | 251 950,09 € | 5 917 205,11 € |
| Année 8 | 156 109,09 € | 245 540,27 € | 5 761 096,02 € |
| Année 9 | 162 793,38 € | 238 855,98 € | 5 598 302,64 € |
| Année 10 | 169 763,87 € | 231 885,49 € | 5 428 538,77 € |
| Année 11 | 177 032,81 € | 224 616,55 € | 5 251 505,96 € |
| Année 12 | 184 613,02 € | 217 036,34 € | 5 066 892,94 € |
| Année 13 | 192 517,76 € | 209 131,60 € | 4 874 375,18 € |
| Année 14 | 200 760,99 € | 200 888,37 € | 4 673 614,19 € |
| Année 15 | 209 357,18 € | 192 292,18 € | 4 464 257,01 € |
| Année 16 | 218 321,45 € | 183 327,91 € | 4 245 935,56 € |
| Année 17 | 227 669,54 € | 173 979,82 € | 4 018 266,02 € |
| Année 18 | 237 417,87 € | 164 231,49 € | 3 780 848,15 € |
| Année 19 | 247 583,63 € | 154 065,73 € | 3 533 264,52 € |
| Année 20 | 258 184,67 € | 143 464,69 € | 3 275 079,85 € |
| Année 21 | 269 239,64 € | 132 409,72 € | 3 005 840,21 € |
| Année 22 | 280 767,93 € | 120 881,43 € | 2 725 072,28 € |
| Année 23 | 292 789,86 € | 108 859,50 € | 2 432 282,42 € |
| Année 24 | 305 326,54 € | 96 322,82 € | 2 126 955,88 € |
| Année 25 | 318 400,01 € | 83 249,35 € | 1 808 555,87 € |
| Année 26 | 332 033,28 € | 69 616,08 € | 1 476 522,59 € |
| Année 27 | 346 250,28 € | 55 399,08 € | 1 130 272,31 € |
| Année 28 | 361 076,03 € | 40 573,33 € | 769 196,28 € |
| Année 29 | 376 536,57 € | 25 112,79 € | 392 659,71 € |
| Année 30 | 392 659,71 € | 8 990,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 844 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 134 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.