Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 144 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 732,10 € | 36 732,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 309 € / mois | 104 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 560 € | 7 716 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 613 € | 7 323 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 144 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 868,75 € | 264 916,45 € | 6 968 631,25 € |
| Année 2 | 182 578,38 € | 258 206,82 € | 6 786 052,87 € |
| Année 3 | 189 543,97 € | 251 241,23 € | 6 596 508,90 € |
| Année 4 | 196 775,32 € | 244 009,88 € | 6 399 733,58 € |
| Année 5 | 204 282,55 € | 236 502,65 € | 6 195 451,03 € |
| Année 6 | 212 076,21 € | 228 708,99 € | 5 983 374,82 € |
| Année 7 | 220 167,18 € | 220 618,02 € | 5 763 207,64 € |
| Année 8 | 228 566,84 € | 212 218,36 € | 5 534 640,80 € |
| Année 9 | 237 286,96 € | 203 498,24 € | 5 297 353,84 € |
| Année 10 | 246 339,79 € | 194 445,41 € | 5 051 014,05 € |
| Année 11 | 255 737,95 € | 185 047,25 € | 4 795 276,10 € |
| Année 12 | 265 494,68 € | 175 290,52 € | 4 529 781,42 € |
| Année 13 | 275 623,64 € | 165 161,56 € | 4 254 157,78 € |
| Année 14 | 286 139,05 € | 154 646,15 € | 3 968 018,73 € |
| Année 15 | 297 055,63 € | 143 729,57 € | 3 670 963,10 € |
| Année 16 | 308 388,69 € | 132 396,51 € | 3 362 574,41 € |
| Année 17 | 320 154,09 € | 120 631,11 € | 3 042 420,32 € |
| Année 18 | 332 368,41 € | 108 416,79 € | 2 710 051,91 € |
| Année 19 | 345 048,69 € | 95 736,51 € | 2 365 003,22 € |
| Année 20 | 358 212,74 € | 82 572,46 € | 2 006 790,48 € |
| Année 21 | 371 879,01 € | 68 906,19 € | 1 634 911,47 € |
| Année 22 | 386 066,67 € | 54 718,53 € | 1 248 844,80 € |
| Année 23 | 400 795,62 € | 39 989,58 € | 848 049,18 € |
| Année 24 | 416 086,49 € | 24 698,71 € | 431 962,69 € |
| Année 25 | 431 962,69 € | 8 824,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 144 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 949 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 734 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.