Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 158 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 456,56 € | 51 456,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 929 € / mois | 147 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 680 € | 7 731 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 963 € | 7 337 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 158 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 190,53 € | 250 288,19 € | 6 791 309,47 € |
| Année 2 | 380 553,79 € | 236 924,93 € | 6 410 755,68 € |
| Année 3 | 394 403,41 € | 223 075,31 € | 6 016 352,27 € |
| Année 4 | 408 757,05 € | 208 721,67 € | 5 607 595,22 € |
| Année 5 | 423 633,06 € | 193 845,66 € | 5 183 962,16 € |
| Année 6 | 439 050,47 € | 178 428,25 € | 4 744 911,69 € |
| Année 7 | 455 028,97 € | 162 449,75 € | 4 289 882,72 € |
| Année 8 | 471 588,98 € | 145 889,74 € | 3 818 293,74 € |
| Année 9 | 488 751,65 € | 128 727,07 € | 3 329 542,09 € |
| Année 10 | 506 538,92 € | 110 939,80 € | 2 823 003,17 € |
| Année 11 | 524 973,55 € | 92 505,17 € | 2 298 029,62 € |
| Année 12 | 544 079,06 € | 73 399,66 € | 1 753 950,56 € |
| Année 13 | 563 879,91 € | 53 598,81 € | 1 190 070,65 € |
| Année 14 | 584 401,34 € | 33 077,38 € | 605 669,31 € |
| Année 15 | 605 669,31 € | 11 809,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 158 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 902 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 715 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 572 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 963 € (2,5%).