Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 158 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 181,59 € | 42 181,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 823 € / mois | 120 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 680 € | 7 731 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 963 € | 7 337 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 158 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 882,74 € | 259 296,34 € | 6 911 617,26 € |
| Année 2 | 256 122,85 € | 250 056,23 € | 6 655 494,41 € |
| Année 3 | 265 708,76 € | 240 470,32 € | 6 389 785,65 € |
| Année 4 | 275 653,48 € | 230 525,60 € | 6 114 132,17 € |
| Année 5 | 285 970,38 € | 220 208,70 € | 5 828 161,79 € |
| Année 6 | 296 673,43 € | 209 505,65 € | 5 531 488,36 € |
| Année 7 | 307 777,05 € | 198 402,03 € | 5 223 711,31 € |
| Année 8 | 319 296,25 € | 186 882,83 € | 4 904 415,06 € |
| Année 9 | 331 246,56 € | 174 932,52 € | 4 573 168,50 € |
| Année 10 | 343 644,18 € | 162 534,90 € | 4 229 524,32 € |
| Année 11 | 356 505,75 € | 149 673,33 € | 3 873 018,57 € |
| Année 12 | 369 848,74 € | 136 330,34 € | 3 503 169,83 € |
| Année 13 | 383 691,10 € | 122 487,98 € | 3 119 478,73 € |
| Année 14 | 398 051,52 € | 108 127,56 € | 2 721 427,21 € |
| Année 15 | 412 949,43 € | 93 229,65 € | 2 308 477,78 € |
| Année 16 | 428 404,91 € | 77 774,17 € | 1 880 072,87 € |
| Année 17 | 444 438,88 € | 61 740,20 € | 1 435 633,99 € |
| Année 18 | 461 072,91 € | 45 106,17 € | 974 561,08 € |
| Année 19 | 478 329,55 € | 27 849,53 € | 496 231,53 € |
| Année 20 | 496 231,53 € | 9 947,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 158 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 715 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.