Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 108 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 886,96 € | 41 886,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 930 € / mois | 119 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 680 € | 7 677 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 713 € | 7 286 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 108 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 158,29 € | 257 485,23 € | 6 863 341,71 € |
| Année 2 | 254 333,86 € | 248 309,66 € | 6 609 007,85 € |
| Année 3 | 263 852,82 € | 238 790,70 € | 6 345 155,03 € |
| Année 4 | 273 728,07 € | 228 915,45 € | 6 071 426,96 € |
| Année 5 | 283 972,91 € | 218 670,61 € | 5 787 454,05 € |
| Année 6 | 294 601,19 € | 208 042,33 € | 5 492 852,86 € |
| Année 7 | 305 627,27 € | 197 016,25 € | 5 187 225,59 € |
| Année 8 | 317 065,98 € | 185 577,54 € | 4 870 159,61 € |
| Année 9 | 328 932,84 € | 173 710,68 € | 4 541 226,77 € |
| Année 10 | 341 243,85 € | 161 399,67 € | 4 199 982,92 € |
| Année 11 | 354 015,60 € | 148 627,92 € | 3 845 967,32 € |
| Année 12 | 367 265,37 € | 135 378,15 € | 3 478 701,95 € |
| Année 13 | 381 011,05 € | 121 632,47 € | 3 097 690,90 € |
| Année 14 | 395 271,18 € | 107 372,34 € | 2 702 419,72 € |
| Année 15 | 410 065,00 € | 92 578,52 € | 2 292 354,72 € |
| Année 16 | 425 412,56 € | 77 230,96 € | 1 866 942,16 € |
| Année 17 | 441 334,51 € | 61 309,01 € | 1 425 607,65 € |
| Année 18 | 457 852,38 € | 44 791,14 € | 967 755,27 € |
| Année 19 | 474 988,46 € | 27 655,06 € | 492 766,81 € |
| Année 20 | 492 766,81 € | 9 877,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 108 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 677 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.