Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 058 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 592,34 € | 41 592,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 037 € / mois | 118 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 680 € | 7 623 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 463 € | 7 234 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 058 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 433,96 € | 255 674,12 € | 6 815 066,04 € |
| Année 2 | 252 544,97 € | 246 563,11 € | 6 562 521,07 € |
| Année 3 | 261 997,00 € | 237 111,08 € | 6 300 524,07 € |
| Année 4 | 271 802,78 € | 227 305,30 € | 6 028 721,29 € |
| Année 5 | 281 975,57 € | 217 132,51 € | 5 746 745,72 € |
| Année 6 | 292 529,09 € | 206 578,99 € | 5 454 216,63 € |
| Année 7 | 303 477,61 € | 195 630,47 € | 5 150 739,02 € |
| Année 8 | 314 835,89 € | 184 272,19 € | 4 835 903,13 € |
| Année 9 | 326 619,28 € | 172 488,80 € | 4 509 283,85 € |
| Année 10 | 338 843,69 € | 160 264,39 € | 4 170 440,16 € |
| Année 11 | 351 525,60 € | 147 582,48 € | 3 818 914,56 € |
| Année 12 | 364 682,19 € | 134 425,89 € | 3 454 232,37 € |
| Année 13 | 378 331,18 € | 120 776,90 € | 3 075 901,19 € |
| Année 14 | 392 491,02 € | 106 617,06 € | 2 683 410,17 € |
| Année 15 | 407 180,82 € | 91 927,26 € | 2 276 229,35 € |
| Année 16 | 422 420,39 € | 76 687,69 € | 1 853 808,96 € |
| Année 17 | 438 230,36 € | 60 877,72 € | 1 415 578,60 € |
| Année 18 | 454 632,06 € | 44 476,02 € | 960 946,54 € |
| Année 19 | 471 647,61 € | 27 460,47 € | 489 298,93 € |
| Année 20 | 489 298,93 € | 9 808,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 058 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 705 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.