Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 958 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 003,09 € | 41 003,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 252 € / mois | 117 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 680 € | 7 515 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 963 € | 7 132 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 958 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 985,18 € | 252 051,90 € | 6 718 514,82 € |
| Année 2 | 248 967,11 € | 243 069,97 € | 6 469 547,71 € |
| Année 3 | 258 285,21 € | 233 751,87 € | 6 211 262,50 € |
| Année 4 | 267 952,10 € | 224 084,98 € | 5 943 310,40 € |
| Année 5 | 277 980,76 € | 214 056,32 € | 5 665 329,64 € |
| Année 6 | 288 384,77 € | 203 652,31 € | 5 376 944,87 € |
| Année 7 | 299 178,16 € | 192 858,92 € | 5 077 766,71 € |
| Année 8 | 310 375,55 € | 181 661,53 € | 4 767 391,16 € |
| Année 9 | 321 991,98 € | 170 045,10 € | 4 445 399,18 € |
| Année 10 | 334 043,20 € | 157 993,88 € | 4 111 355,98 € |
| Année 11 | 346 545,47 € | 145 491,61 € | 3 764 810,51 € |
| Année 12 | 359 515,64 € | 132 521,44 € | 3 405 294,87 € |
| Année 13 | 372 971,29 € | 119 065,79 € | 3 032 323,58 € |
| Année 14 | 386 930,51 € | 105 106,57 € | 2 645 393,07 € |
| Année 15 | 401 412,20 € | 90 624,88 € | 2 243 980,87 € |
| Année 16 | 416 435,87 € | 75 601,21 € | 1 827 545,00 € |
| Année 17 | 432 021,85 € | 60 015,23 € | 1 395 523,15 € |
| Année 18 | 448 191,17 € | 43 845,91 € | 947 331,98 € |
| Année 19 | 464 965,66 € | 27 071,42 € | 482 366,32 € |
| Année 20 | 482 366,32 € | 9 669,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 958 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 502 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 152 €.