Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 908 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 708,46 € | 40 708,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 359 € / mois | 116 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 680 € | 7 461 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 713 € | 7 081 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 908 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 260,72 € | 250 240,80 € | 6 670 239,28 € |
| Année 2 | 247 178,13 € | 241 323,39 € | 6 423 061,15 € |
| Année 3 | 256 429,28 € | 232 072,24 € | 6 166 631,87 € |
| Année 4 | 266 026,70 € | 222 474,82 € | 5 900 605,17 € |
| Année 5 | 275 983,29 € | 212 518,23 € | 5 624 621,88 € |
| Année 6 | 286 312,55 € | 202 188,97 € | 5 338 309,33 € |
| Année 7 | 297 028,36 € | 191 473,16 € | 5 041 280,97 € |
| Année 8 | 308 145,28 € | 180 356,24 € | 4 733 135,69 € |
| Année 9 | 319 678,26 € | 168 823,26 € | 4 413 457,43 € |
| Année 10 | 331 642,89 € | 156 858,63 € | 4 081 814,54 € |
| Année 11 | 344 055,32 € | 144 446,20 € | 3 737 759,22 € |
| Année 12 | 356 932,31 € | 131 569,21 € | 3 380 826,91 € |
| Année 13 | 370 291,25 € | 118 210,27 € | 3 010 535,66 € |
| Année 14 | 384 150,17 € | 104 351,35 € | 2 626 385,49 € |
| Année 15 | 398 527,77 € | 89 973,75 € | 2 227 857,72 € |
| Année 16 | 413 443,51 € | 75 058,01 € | 1 814 414,21 € |
| Année 17 | 428 917,50 € | 59 584,02 € | 1 385 496,71 € |
| Année 18 | 444 970,61 € | 43 530,91 € | 940 526,10 € |
| Année 19 | 461 624,57 € | 26 876,95 € | 478 901,53 € |
| Année 20 | 478 901,53 € | 9 599,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 908 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 902 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.