Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 808 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 119,21 € | 40 119,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 573 € / mois | 114 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 680 € | 7 353 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 213 € | 6 978 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 808 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 811,95 € | 246 618,57 € | 6 573 688,05 € |
| Année 2 | 243 600,25 € | 237 830,27 € | 6 330 087,80 € |
| Année 3 | 252 717,51 € | 228 713,01 € | 6 077 370,29 € |
| Année 4 | 262 176,00 € | 219 254,52 € | 5 815 194,29 € |
| Année 5 | 271 988,48 € | 209 442,04 € | 5 543 205,81 € |
| Année 6 | 282 168,22 € | 199 262,30 € | 5 261 037,59 € |
| Année 7 | 292 728,96 € | 188 701,56 € | 4 968 308,63 € |
| Année 8 | 303 684,92 € | 177 745,60 € | 4 664 623,71 € |
| Année 9 | 315 050,97 € | 166 379,55 € | 4 349 572,74 € |
| Année 10 | 326 842,42 € | 154 588,10 € | 4 022 730,32 € |
| Année 11 | 339 075,18 € | 142 355,34 € | 3 683 655,14 € |
| Année 12 | 351 765,78 € | 129 664,74 € | 3 331 889,36 € |
| Année 13 | 364 931,34 € | 116 499,18 € | 2 966 958,02 € |
| Année 14 | 378 589,63 € | 102 840,89 € | 2 588 368,39 € |
| Année 15 | 392 759,17 € | 88 671,35 € | 2 195 609,22 € |
| Année 16 | 407 458,98 € | 73 971,54 € | 1 788 150,24 € |
| Année 17 | 422 708,96 € | 58 721,56 € | 1 365 441,28 € |
| Année 18 | 438 529,75 € | 42 900,77 € | 926 911,53 € |
| Année 19 | 454 942,64 € | 26 487,88 € | 471 968,89 € |
| Année 20 | 471 968,89 € | 9 460,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 808 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 702 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.