Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 708 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 529,96 € | 39 529,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 788 € / mois | 112 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 680 € | 7 245 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 713 € | 6 876 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 708 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 363,15 € | 242 996,37 € | 6 477 136,85 € |
| Année 2 | 240 022,40 € | 234 337,12 € | 6 237 114,45 € |
| Année 3 | 249 005,74 € | 225 353,78 € | 5 988 108,71 € |
| Année 4 | 258 325,32 € | 216 034,20 € | 5 729 783,39 € |
| Année 5 | 267 993,63 € | 206 365,89 € | 5 461 789,76 € |
| Année 6 | 278 023,88 € | 196 335,64 € | 5 183 765,88 € |
| Année 7 | 288 429,50 € | 185 930,02 € | 4 895 336,38 € |
| Année 8 | 299 224,57 € | 175 134,95 € | 4 596 111,81 € |
| Année 9 | 310 423,69 € | 163 935,83 € | 4 285 688,12 € |
| Année 10 | 322 041,94 € | 152 317,58 € | 3 963 646,18 € |
| Année 11 | 334 095,03 € | 140 264,49 € | 3 629 551,15 € |
| Année 12 | 346 599,24 € | 127 760,28 € | 3 282 951,91 € |
| Année 13 | 359 571,43 € | 114 788,09 € | 2 923 380,48 € |
| Année 14 | 373 029,13 € | 101 330,39 € | 2 550 351,35 € |
| Année 15 | 386 990,53 € | 87 368,99 € | 2 163 360,82 € |
| Année 16 | 401 474,44 € | 72 885,08 € | 1 761 886,38 € |
| Année 17 | 416 500,47 € | 57 859,05 € | 1 345 385,91 € |
| Année 18 | 432 088,87 € | 42 270,65 € | 913 297,04 € |
| Année 19 | 448 260,69 € | 26 098,83 € | 465 036,35 € |
| Année 20 | 465 036,35 € | 9 321,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 708 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 670 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 943 €.