Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 608 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 940,70 € | 38 940,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 002 € / mois | 111 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 680 € | 7 137 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 213 € | 6 773 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 608 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 914,24 € | 239 374,16 € | 6 380 585,76 € |
| Année 2 | 236 444,41 € | 230 843,99 € | 6 144 141,35 € |
| Année 3 | 245 293,84 € | 221 994,56 € | 5 898 847,51 € |
| Année 4 | 254 474,48 € | 212 813,92 € | 5 644 373,03 € |
| Année 5 | 263 998,73 € | 203 289,67 € | 5 380 374,30 € |
| Année 6 | 273 879,43 € | 193 408,97 € | 5 106 494,87 € |
| Année 7 | 284 129,92 € | 183 158,48 € | 4 822 364,95 € |
| Année 8 | 294 764,05 € | 172 524,35 € | 4 527 600,90 € |
| Année 9 | 305 796,23 € | 161 492,17 € | 4 221 804,67 € |
| Année 10 | 317 241,30 € | 150 047,10 € | 3 904 563,37 € |
| Année 11 | 329 114,70 € | 138 173,70 € | 3 575 448,67 € |
| Année 12 | 341 432,51 € | 125 855,89 € | 3 234 016,16 € |
| Année 13 | 354 211,33 € | 113 077,07 € | 2 879 804,83 € |
| Année 14 | 367 468,41 € | 99 819,99 € | 2 512 336,42 € |
| Année 15 | 381 221,70 € | 86 066,70 € | 2 131 114,72 € |
| Année 16 | 395 489,74 € | 71 798,66 € | 1 735 624,98 € |
| Année 17 | 410 291,75 € | 56 996,65 € | 1 325 333,23 € |
| Année 18 | 425 647,77 € | 41 640,63 € | 899 685,46 € |
| Année 19 | 441 578,52 € | 25 709,88 € | 458 106,94 € |
| Année 20 | 458 106,94 € | 9 182,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 608 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 213 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.