Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 658 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 235,33 € | 39 235,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 895 € / mois | 112 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 680 € | 7 191 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 463 € | 6 824 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 658 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 638,71 € | 241 185,25 € | 6 428 861,29 € |
| Année 2 | 238 233,42 € | 232 590,54 € | 6 190 627,87 € |
| Année 3 | 247 149,78 € | 223 674,18 € | 5 943 478,09 € |
| Année 4 | 256 399,88 € | 214 424,08 € | 5 687 078,21 € |
| Année 5 | 265 996,18 € | 204 827,78 € | 5 421 082,03 € |
| Année 6 | 275 951,65 € | 194 872,31 € | 5 145 130,38 € |
| Année 7 | 286 279,71 € | 184 544,25 € | 4 858 850,67 € |
| Année 8 | 296 994,31 € | 173 829,65 € | 4 561 856,36 € |
| Année 9 | 308 109,97 € | 162 713,99 € | 4 253 746,39 € |
| Année 10 | 319 641,63 € | 151 182,33 € | 3 934 104,76 € |
| Année 11 | 331 604,86 € | 139 219,10 € | 3 602 499,90 € |
| Année 12 | 344 015,86 € | 126 808,10 € | 3 258 484,04 € |
| Année 13 | 356 891,37 € | 113 932,59 € | 2 901 592,67 € |
| Année 14 | 370 248,77 € | 100 575,19 € | 2 531 343,90 € |
| Année 15 | 384 106,12 € | 86 717,84 € | 2 147 237,78 € |
| Année 16 | 398 482,09 € | 72 341,87 € | 1 748 755,69 € |
| Année 17 | 413 396,10 € | 57 427,86 € | 1 335 359,59 € |
| Année 18 | 428 868,31 € | 41 955,65 € | 906 491,28 € |
| Année 19 | 444 919,61 € | 25 904,35 € | 461 571,67 € |
| Année 20 | 461 571,67 € | 9 252,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 658 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.