Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 658 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 561,21 € | 32 561,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 670 € / mois | 93 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 680 € | 7 191 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 463 € | 6 824 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 658 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 240,91 € | 277 493,61 € | 6 545 259,09 € |
| Année 2 | 118 089,64 € | 272 644,88 € | 6 427 169,45 € |
| Année 3 | 123 146,02 € | 267 588,50 € | 6 304 023,43 € |
| Année 4 | 128 418,88 € | 262 315,64 € | 6 175 604,55 € |
| Année 5 | 133 917,53 € | 256 816,99 € | 6 041 687,02 € |
| Année 6 | 139 651,61 € | 251 082,91 € | 5 902 035,41 € |
| Année 7 | 145 631,22 € | 245 103,30 € | 5 756 404,19 € |
| Année 8 | 151 866,86 € | 238 867,66 € | 5 604 537,33 € |
| Année 9 | 158 369,49 € | 232 365,03 € | 5 446 167,84 € |
| Année 10 | 165 150,56 € | 225 583,96 € | 5 281 017,28 € |
| Année 11 | 172 221,96 € | 218 512,56 € | 5 108 795,32 € |
| Année 12 | 179 596,19 € | 211 138,33 € | 4 929 199,13 € |
| Année 13 | 187 286,11 € | 203 448,41 € | 4 741 913,02 € |
| Année 14 | 195 305,35 € | 195 429,17 € | 4 546 607,67 € |
| Année 15 | 203 667,92 € | 187 066,60 € | 4 342 939,75 € |
| Année 16 | 212 388,58 € | 178 345,94 € | 4 130 551,17 € |
| Année 17 | 221 482,62 € | 169 251,90 € | 3 909 068,55 € |
| Année 18 | 230 966,08 € | 159 768,44 € | 3 678 102,47 € |
| Année 19 | 240 855,59 € | 149 878,93 € | 3 437 246,88 € |
| Année 20 | 251 168,54 € | 139 565,98 € | 3 186 078,34 € |
| Année 21 | 261 923,10 € | 128 811,42 € | 2 924 155,24 € |
| Année 22 | 273 138,12 € | 117 596,40 € | 2 651 017,12 € |
| Année 23 | 284 833,33 € | 105 901,19 € | 2 366 183,79 € |
| Année 24 | 297 029,34 € | 93 705,18 € | 2 069 154,45 € |
| Année 25 | 309 747,54 € | 80 986,98 € | 1 759 406,91 € |
| Année 26 | 323 010,32 € | 67 724,20 € | 1 436 396,59 € |
| Année 27 | 336 840,98 € | 53 893,54 € | 1 099 555,61 € |
| Année 28 | 351 263,84 € | 39 470,68 € | 748 291,77 € |
| Année 29 | 366 304,25 € | 24 430,27 € | 381 987,52 € |
| Année 30 | 381 987,52 € | 8 745,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 658 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 032 €.