Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 558 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 072,19 € | 32 072,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 188 € / mois | 91 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 680 € | 7 083 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 963 € | 6 722 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 558 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 540,18 € | 273 326,10 € | 6 446 959,82 € |
| Année 2 | 116 316,10 € | 268 550,18 € | 6 330 643,72 € |
| Année 3 | 121 296,54 € | 263 569,74 € | 6 209 347,18 € |
| Année 4 | 126 490,20 € | 258 376,08 € | 6 082 856,98 € |
| Année 5 | 131 906,27 € | 252 960,01 € | 5 950 950,71 € |
| Année 6 | 137 554,22 € | 247 312,06 € | 5 813 396,49 € |
| Année 7 | 143 444,02 € | 241 422,26 € | 5 669 952,47 € |
| Année 8 | 149 586,01 € | 235 280,27 € | 5 520 366,46 € |
| Année 9 | 155 990,99 € | 228 875,29 € | 5 364 375,47 € |
| Année 10 | 162 670,21 € | 222 196,07 € | 5 201 705,26 € |
| Année 11 | 169 635,41 € | 215 230,87 € | 5 032 069,85 € |
| Année 12 | 176 898,88 € | 207 967,40 € | 4 855 170,97 € |
| Année 13 | 184 473,33 € | 200 392,95 € | 4 670 697,64 € |
| Année 14 | 192 372,09 € | 192 494,19 € | 4 478 325,55 € |
| Année 15 | 200 609,10 € | 184 257,18 € | 4 277 716,45 € |
| Année 16 | 209 198,75 € | 175 667,53 € | 4 068 517,70 € |
| Année 17 | 218 156,26 € | 166 710,02 € | 3 850 361,44 € |
| Année 18 | 227 497,26 € | 157 369,02 € | 3 622 864,18 € |
| Année 19 | 237 238,25 € | 147 628,03 € | 3 385 625,93 € |
| Année 20 | 247 396,30 € | 137 469,98 € | 3 138 229,63 € |
| Année 21 | 257 989,36 € | 126 876,92 € | 2 880 240,27 € |
| Année 22 | 269 035,93 € | 115 830,35 € | 2 611 204,34 € |
| Année 23 | 280 555,51 € | 104 310,77 € | 2 330 648,83 € |
| Année 24 | 292 568,35 € | 92 297,93 € | 2 038 080,48 € |
| Année 25 | 305 095,52 € | 79 770,76 € | 1 732 984,96 € |
| Année 26 | 318 159,12 € | 66 707,16 € | 1 414 825,84 € |
| Année 27 | 331 782,05 € | 53 084,23 € | 1 083 043,79 € |
| Année 28 | 345 988,29 € | 38 877,99 € | 737 055,50 € |
| Année 29 | 360 802,81 € | 24 063,47 € | 376 252,69 € |
| Année 30 | 376 252,69 € | 8 614,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 558 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 524 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.