Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 558 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 143,65 € | 47 143,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 860 € / mois | 134 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 680 € | 7 083 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 963 € | 6 722 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 558 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 413,85 € | 229 309,95 € | 6 222 086,15 € |
| Année 2 | 348 657,08 € | 217 066,72 € | 5 873 429,07 € |
| Année 3 | 361 345,85 € | 204 377,95 € | 5 512 083,22 € |
| Année 4 | 374 496,42 € | 191 227,38 € | 5 137 586,80 € |
| Année 5 | 388 125,60 € | 177 598,20 € | 4 749 461,20 € |
| Année 6 | 402 250,75 € | 163 473,05 € | 4 347 210,45 € |
| Année 7 | 416 889,99 € | 148 833,81 € | 3 930 320,46 € |
| Année 8 | 432 062,00 € | 133 661,80 € | 3 498 258,46 € |
| Année 9 | 447 786,16 € | 117 937,64 € | 3 050 472,30 € |
| Année 10 | 464 082,56 € | 101 641,24 € | 2 586 389,74 € |
| Année 11 | 480 972,07 € | 84 751,73 € | 2 105 417,67 € |
| Année 12 | 498 476,22 € | 67 247,58 € | 1 606 941,45 € |
| Année 13 | 516 617,42 € | 49 106,38 € | 1 090 324,03 € |
| Année 14 | 535 418,82 € | 30 304,98 € | 554 905,21 € |
| Année 15 | 554 905,21 € | 10 819,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 558 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 696 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 702 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.