Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 558 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 646,08 € | 38 646,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 109 € / mois | 110 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 680 € | 7 083 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 963 € | 6 722 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 558 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 189,92 € | 237 563,04 € | 6 332 310,08 € |
| Année 2 | 234 655,55 € | 229 097,41 € | 6 097 654,53 € |
| Année 3 | 243 438,02 € | 220 314,94 € | 5 854 216,51 € |
| Année 4 | 252 549,20 € | 211 203,76 € | 5 601 667,31 € |
| Année 5 | 262 001,36 € | 201 751,60 € | 5 339 665,95 € |
| Année 6 | 271 807,33 € | 191 945,63 € | 5 067 858,62 € |
| Année 7 | 281 980,28 € | 181 772,68 € | 4 785 878,34 € |
| Année 8 | 292 533,98 € | 171 218,98 € | 4 493 344,36 € |
| Année 9 | 303 482,68 € | 160 270,28 € | 4 189 861,68 € |
| Année 10 | 314 841,13 € | 148 911,83 € | 3 875 020,55 € |
| Année 11 | 326 624,74 € | 137 128,22 € | 3 548 395,81 € |
| Année 12 | 338 849,34 € | 124 903,62 € | 3 209 546,47 € |
| Année 13 | 351 531,47 € | 112 221,49 € | 2 858 015,00 € |
| Année 14 | 364 688,27 € | 99 064,69 € | 2 493 326,73 € |
| Année 15 | 378 337,50 € | 85 415,46 € | 2 114 989,23 € |
| Année 16 | 392 497,56 € | 71 255,40 € | 1 722 491,67 € |
| Année 17 | 407 187,60 € | 56 565,36 € | 1 315 304,07 € |
| Année 18 | 422 427,45 € | 41 325,51 € | 892 876,62 € |
| Année 19 | 438 237,68 € | 25 515,28 € | 454 638,94 € |
| Année 20 | 454 638,94 € | 9 113,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 558 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 524 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 963 € (2,5%).