Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 658 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 862,47 € | 47 862,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 038 € / mois | 136 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 680 € | 7 191 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 463 € | 6 824 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 658 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 543,30 € | 232 806,34 € | 6 316 956,70 € |
| Année 2 | 353 973,20 € | 220 376,44 € | 5 962 983,50 € |
| Année 3 | 366 855,46 € | 207 494,18 € | 5 596 128,04 € |
| Année 4 | 380 206,55 € | 194 143,09 € | 5 215 921,49 € |
| Année 5 | 394 043,51 € | 180 306,13 € | 4 821 877,98 € |
| Année 6 | 408 384,06 € | 165 965,58 € | 4 413 493,92 € |
| Année 7 | 423 246,52 € | 151 103,12 € | 3 990 247,40 € |
| Année 8 | 438 649,83 € | 135 699,81 € | 3 551 597,57 € |
| Année 9 | 454 613,75 € | 119 735,89 € | 3 096 983,82 € |
| Année 10 | 471 158,63 € | 103 191,01 € | 2 625 825,19 € |
| Année 11 | 488 305,69 € | 86 043,95 € | 2 137 519,50 € |
| Année 12 | 506 076,74 € | 68 272,90 € | 1 631 442,76 € |
| Année 13 | 524 494,51 € | 49 855,13 € | 1 106 948,25 € |
| Année 14 | 543 582,62 € | 30 767,02 € | 563 365,63 € |
| Année 15 | 563 365,63 € | 10 984,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 658 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 750 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 902 € pour cette enveloppe de financement.