Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 708 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 221,88 € | 48 221,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 127 € / mois | 137 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 680 € | 7 245 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 713 € | 6 876 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 708 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 108,08 € | 234 554,48 € | 6 364 391,92 € |
| Année 2 | 356 631,28 € | 222 031,28 € | 6 007 760,64 € |
| Année 3 | 369 610,28 € | 209 052,28 € | 5 638 150,36 € |
| Année 4 | 383 061,62 € | 195 600,94 € | 5 255 088,74 € |
| Année 5 | 397 002,49 € | 181 660,07 € | 4 858 086,25 € |
| Année 6 | 411 450,71 € | 167 211,85 € | 4 446 635,54 € |
| Année 7 | 426 424,76 € | 152 237,80 € | 4 020 210,78 € |
| Année 8 | 441 943,77 € | 136 718,79 € | 3 578 267,01 € |
| Année 9 | 458 027,56 € | 120 635,00 € | 3 120 239,45 € |
| Année 10 | 474 696,70 € | 103 965,86 € | 2 645 542,75 € |
| Année 11 | 491 972,46 € | 86 690,10 € | 2 153 570,29 € |
| Année 12 | 509 876,99 € | 68 785,57 € | 1 643 693,30 € |
| Année 13 | 528 433,10 € | 50 229,46 € | 1 115 260,20 € |
| Année 14 | 547 664,50 € | 30 998,06 € | 567 595,70 € |
| Année 15 | 567 595,70 € | 11 066,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 708 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 502 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 670 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.