Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 808 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 940,70 € | 48 940,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 305 € / mois | 139 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 680 € | 7 353 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 213 € | 6 978 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 808 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 237,51 € | 238 050,89 € | 6 459 262,49 € |
| Année 2 | 361 947,42 € | 225 340,98 € | 6 097 315,07 € |
| Année 3 | 375 119,89 € | 212 168,51 € | 5 722 195,18 € |
| Année 4 | 388 771,73 € | 198 516,67 € | 5 333 423,45 € |
| Année 5 | 402 920,44 € | 184 367,96 € | 4 930 503,01 € |
| Année 6 | 417 584,03 € | 169 704,37 € | 4 512 918,98 € |
| Année 7 | 432 781,28 € | 154 507,12 € | 4 080 137,70 € |
| Année 8 | 448 531,61 € | 138 756,79 € | 3 631 606,09 € |
| Année 9 | 464 855,17 € | 122 433,23 € | 3 166 750,92 € |
| Année 10 | 481 772,81 € | 105 515,59 € | 2 684 978,11 € |
| Année 11 | 499 306,09 € | 87 982,31 € | 2 185 672,02 € |
| Année 12 | 517 477,49 € | 69 810,91 € | 1 668 194,53 € |
| Année 13 | 536 310,20 € | 50 978,20 € | 1 131 884,33 € |
| Année 14 | 555 828,28 € | 31 460,12 € | 576 056,05 € |
| Année 15 | 576 056,05 € | 11 231,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 808 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 680 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.