Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 858 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 300,11 € | 49 300,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 394 € / mois | 140 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 680 € | 7 407 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 463 € | 7 029 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 858 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 802,26 € | 239 799,06 € | 6 506 697,74 € |
| Année 2 | 364 605,49 € | 226 995,83 € | 6 142 092,25 € |
| Année 3 | 377 874,71 € | 213 726,61 € | 5 764 217,54 € |
| Année 4 | 391 626,80 € | 199 974,52 € | 5 372 590,74 € |
| Année 5 | 405 879,40 € | 185 721,92 € | 4 966 711,34 € |
| Année 6 | 420 650,69 € | 170 950,63 € | 4 546 060,65 € |
| Année 7 | 435 959,54 € | 155 641,78 € | 4 110 101,11 € |
| Année 8 | 451 825,56 € | 139 775,76 € | 3 658 275,55 € |
| Année 9 | 468 268,96 € | 123 332,36 € | 3 190 006,59 € |
| Année 10 | 485 310,82 € | 106 290,50 € | 2 704 695,77 € |
| Année 11 | 502 972,89 € | 88 628,43 € | 2 201 722,88 € |
| Année 12 | 521 277,73 € | 70 323,59 € | 1 680 445,15 € |
| Année 13 | 540 248,74 € | 51 352,58 € | 1 140 196,41 € |
| Année 14 | 559 910,17 € | 31 691,15 € | 580 286,24 € |
| Année 15 | 580 286,24 € | 11 314,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 858 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 857 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.